Эквайринг для розничного магазина

Зачем нужен эквайринг в магазине?

Установка эквайринга в магазине является сейчас необходимостью. Крупные сети в обязательном порядке устанавливают банковские терминалы в свои магазины. Широкое распространение получили терминалы с возможностью приема бесконтактных карт оплаты, с возможностью приема оплаты со смартфона. Оплата покупок смартфоном возможна для обладателей определенных моделей телефона с помощью приложений Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.

По мнению банков, торговые точки без эквайринга теряют от 10 до 20% своих потенциальных клиентов. Это среднии цифры и сказать однозначно, что с установкой терминала выручка вырастет на 10-20% нельзя. Но однозначно можно сказать, что она вырастет.
Далеко не все ваши потенциальные покупатели имеют при себе наличные деньги (многие получают зарплату на карту). Поэтому если у вас эквайринга нет, а у вашего соседа есть — тогда покупатель соседа, а не ваш. Опять же, банки всячески поощряют своих клиентов, оплачивающих картами (бонусы, мили, кэшбэк и прочее).

Следует учесть, что покупателю проще расстаться с электронными деньгами. Владельцы карт гораздо легче решаются на незапланированные покупки.

Еще один  плюс от использования в магазине эквайринга — это сокращение очередей. Принять оплату по карте у кассира занимает до 30 секунд, наличными деньгами — до 3 минут.

Принимая оплату по картам вы также избежите приемки поддельных купюр.

Как установить эквайринг в магазине?

Для того, чтобы начать принимать оплату в магазине по карте, вам необходимо установить банковский терминал и подписать договор с банком.

Также у вас должен быть открыт банковский счет, на который эти самые платежи будут поступать. Услуги расчетно-кассовое обслуживания и эквайринга вам могут оказывать разные банки. В таком случае банк, чьим терминалом вы пользуетесь, просто перечисляет денежные средства на счет в банке в котором обслуживается ваша организация.

Покупка или аренда?

Терминал можно приобрести или взять в аренду у банка.

Покупка

Стоимость банковского терминала начинается от 12 000 рублей. Стоимость банковского терминала определяется брендом, страной, где был произведен терминал, комплектующими, функциональностью. Основной плюс — не нужно платить аренду банку.

Популярные модели терминалов для торговых точек с проводным интернетом:

• Ingenico iCT220;
• Ingenico iCT250;
• VeriFone Vx510;
• VeriFone Vx520;
• PAX S80 Ethernet

Популярные модели терминалов для торговых точек с мобильным интернетом:

• Ingenico iCT220 GPRS;
• Ingenico iCT250 GPRS;
• VeriFone Vx510 GPRS;
• VeriFone Vx610 GPRS;
• VeriFone Vx520 GPRS;
• VeriFone Vx670 GPRS;
• VeriFone Vx680 GPRS;
• PAX S80 GPRS;
• PAX S90 GPRS

Для курьеров, служб доставки и такси подойдут следующие модель терминалов:

• Ingenico iWL220 GPRS;
• Ingenico iWL250 GPRS;
• VeriFone Vx610 GPRS;
• VeriFone Vx670 GPRS;
• VeriFone Vx680 GPRS;
• PAX S90 GPRS.

Аренда

В среднем плата за аренду терминала банку начинается от 2500 рублей в месяц. Уже за год вы выплатите банку стоимость покупки нового pos-терминала.

Также банки предъявляют определенные требования к обороту на вашей торговой точке. Если план не выполняется — банк возьмет с вас дополнительную комиссию, при систематическом невыполнении — заберет терминал.

Если вы хотите взять терминал в аренду у банка, то нужно помнить и о следующем. В аренду сдаются терминалы уже бывшие в употреблении. Естественно, что такое оборудование может ломаться чаще новой техники. Следовательно, необходимо заранее выяснить, как быстро банк сможет дать вам терминал на замену при поломке, включен ли ремонт терминала в арендную плату или это будут дополнительные платежи.

Если вы решили взять терминал в аренду, то платить банку вы будете ежемесячный платёж. В этот платеж включены расходы на терминал и комиссия (от 1,5 % с покупки. Размер комиссии различен в разных банках, также он зависит от оборотов вашей торговой точки).

В среднем установка терминалов оплаты картами в магазине занимает от 5 до 14 рабочих дней (подписание договора с банком и настройка оборудования).

Как работает оплата картой в магазине?

Вы продаете свой товар или услугу. Покупатель оплачивает покупку через терминал банковской картой. После этого деньги с карты клиента поступают на счет банка-эквайера. Через несколько дней (обычно 1-2 дня) они поступят на ваш счет.

Оборудование для оплаты картой

Все многообразие банковских терминалов можно разделить на следующие категории:

• Стационарные POS-терминалы. Они могут быть без возможности интеграции с кассовой программой и с возможностью.
• «Умный терминал» – банковский терминал интегрируется в онлайн-кассу.
• Мобильные терминалы – для курьеров, передвижных точек продаж, ресторанов. Работают по соединению GPRS или Wi-Fi.
• Терминалы для вендинга.
• «Продвинутый POS» –  терминал может принимать помимо банковских карт и иные платежные инструменты.

Порядок оплаты картой в магазине

1. Клиент озвучивает желание оплатить свою покупку с помощью банковской карты.
2. Покупатель вставляет карту в терминал или подносит бесконтактную карту к устройству. В некоторых торговых точках все еще используют терминалы, принимающие оплату с карт с использованием магнитной полосы. В этом случае покупатель передает карту кассиру, а тот проводит операцию оплаты.
3. Клиент вводит пин-код при необходимости.
4. Терминал генерирует запрос на разрешение списания суммы со счета клиента и отправляет его в банк-эквайер (банк, который выдал терминал).
5. Банк-эквайер отправляет запрос на разрешение операции в банк-эмитент (банк, который выдал покупателю карту). Далее банк-эмитент дает (или не дает — если на счете карты нет денег) разрешение на проведение транзакции.
6. Клиенту выдается чек, который подтверждает успешный факт проведения транзакции с информацией об операции.
7. Покупатель проверяет, соответствие суммы на распечатанном чеке сумме покупки.
8. Помимо квитанции из терминала по приему пластиковых карт кассир пробивает чек на онлайн-кассе (если обязан использовать кассу).